Consumidor financiero en América Latina 

El tema del acceso a los servicios financieros ha cobrado gran importancia en los países de América Latina. En forma creciente, tanto gobiernos como bancos y otras instituciones financieras privadas vienen planteando y desarrollando iniciativas que buscan profundizar el acceso de la población a los servicios financieros.

En primer lugar, después de las profundas crisis financieras de los 1990s y comienzos de los 2000s en una serie de países de la región, los sistemas bancarios se han fortalecido significativamente. 

En segundo lugar, los análisis recientes sobre la relación entre desarrollo de mercados financieros y desarrollo económico a nivel mundial han incrementado el énfasis en el concepto de “acceso a servicios financieros,” por el cual se entiende la capacidad de la población de utilizar estos servicios sin que existan obstáculos que lo prevengan. . El concepto se “acceso” se distingue del concepto: “profundización financiera” (por el cual se entiende los ratios tradicionales de “crédito/PBI” y “depósitos/PBI”). De acuerdo a esta nueva literatura, en tanto que una mayor profundización financiera está positivamente relacionada a un mayor crecimiento económico, un mayor acceso de los grupos poblacionales de menor ingreso a los servicios financieros puede contribuir a la disminución de la pobreza y a una mejora en la distribución del ingreso. . Estas relaciones se fundamentan en que la utilización amplia y profunda de servicios financieros conduce a una adecuada canalización de ahorros hacia actividades productivas, un eficiente sistema de pagos que facilita las transacciones entre agentes económicos y un adecuado monitoreo de los riesgos empresariales. Además, el énfasis en el tema de acceso ha llevado naturalmente a promover el desarrollo de las micro-finanzas. El argumento principal para apoyar la actividad micro-financiera se basa en la documentación de altas tasas de rendimiento que potencialmente pueden alcanzar las inversiones de pequeñas y micro empresas si es que tuvieran acceso al crédito.
En tercer lugar, la gran mayoría de los países de América Latina vienen consolidando sus democracias. Esto ha resultado en una creciente demanda de la población por acceso a los beneficios de las reformas y el crecimiento económico. Entre estas demandas, destaca un mayor acceso a los servicios financieros, tanto por parte de las medianas, pequeñas y micro empresas para financiar sus inversiones productivas como de las familias que requieren vehículos financieros seguros para canalizar sus ahorros, realizar transacciones en forma más eficiente, financiar la compra de bienes inmobiliarios y adquirir seguros contra eventos catastróficos. En base a la importancia del tema, la pregunta lógica es: ¿qué sabemos sobre bancarización en América Latina, entendiéndose por bancarización tanto el grado de profundidad como de acceso a los servicios financieros provistos por los sistemas bancarios de la región? ¿Con qué información contamos y qué estudios analíticos existen sobre los obstáculos a la bancarización, y sus posibles soluciones, en los diferentes países de la región? El propósito de este documento es dar una respuesta a estas preguntas en forma concisa mediante una revisión de la literatura existente. Con este fin, el resto del documento está organizado de la siguiente manera. La sección 2 recopila las diferentes fuentes de información sobre datos de bancarización en América Latina. La sección 3 revisa los trabajos y documentos que discuten y analizan los problemas de bancarización que enfrenta la región en su conjunto. La sección 4 documenta los estudios sobre países específicos, con especial énfasis en la identificación de problemas particulares al país. Finalmente, la sección 5 concluye el trabajo. Para facilitar la lectura de los documentos y bases de datos citados a aquellas personas interesadas en el tema, la bibliografía al final de este artículo incluye, cuando es posible, “links” a las páginas web en donde se encuentran los documentos disponibles en Internet.